Что такое кредитный рейтинг и как он влияет на одобрение кредита

Что такое кредитный рейтинг и как он влияет на одобрение кредита

Когда вы подаёте заявку на кредит — банк за секунды принимает решение: одобрить, отказать или отправить «на рассмотрение». Почему одному человеку кредит одобряют под 10%, а другому отказывают даже в карте на 15 000 ₽? Ответ — кредитный рейтинг.

📌 Что такое кредитный рейтинг — простыми словами

Кредитный рейтинг — это числовая оценка вашей платёжной дисциплины. Он показывает банкам, насколько вы надёжны как заёмщик, и насколько велик риск, что вы не вернёте деньги.

Это один из ключевых факторов при решении об одобрении кредита, установлении лимита, расчёте ставки.

🔹 Чем выше рейтинг — тем больше шансов на одобрение и выгодные условия. 🔹 Чем ниже — тем выше риск отказа или завышенной процентной ставки.

📈 Как формируется кредитный рейтинг?

Кредитный рейтинг рассчитывается на основе данных из кредитной истории, которую ведут Бюро кредитных историй (БКИ).

Каждое БКИ применяет собственные алгоритмы, но основные факторы похожи:

Своевременность платежей - 35–40%
Количество активных и закрытых кредитов - 20–25%
Возраст кредитной истории - 10–15%
Частота заявок на кредит - 10%
Кредитная нагрузка -10–15%

💡 Важно: кредитный рейтинг не всегда совпадает у разных БКИ. Поэтому банки могут использовать данные из разных источников.

%

🔍 Где и как узнать свой кредитный рейтинг?

1. Госуслуги

• [object Object]
• [object Object]

2. Через банки и финтех-приложения

• [object Object]

3. Через сайты БКИ

• [object Object]

🤔 Почему кредитный рейтинг важен для банков

Когда банк оценивает заявку, он смотрит на три вещи:

1. [object Object]
2. [object Object]
3. [object Object]

Рейтинг — это автоматизированный фильтр, который помогает банку быстро отсеять неблагонадёжных клиентов.

Чем выше ваш рейтинг:

• [object Object]
• [object Object]
• [object Object]

⚠️ Что снижает кредитный рейтинг?

• [object Object]
• [object Object]
• [object Object]
• [object Object]
• [object Object]

✅ Что повышает кредитный рейтинг?

• [object Object]
• [object Object]
• [object Object]
• [object Object]
• [object Object]

📊 Как банки используют кредитный рейтинг в 2025 году?

В 2025 году банки всё чаще переходят на автоматическое скоринг-одобрение. Алгоритм работает примерно так:

1. [object Object]
2. [object Object]
3. [object Object]
4. [object Object]

Если рейтинг на грани — клиента отправляют на ручную проверку.

📈 Как повысить свой кредитный рейтинг: пошагово

1. [object Object]
2. [object Object]
3. [object Object]
4. [object Object]
5. [object Object]
6. [object Object]
7. [object Object]

🧨 Мифы о кредитном рейтинге

Миф 1: Можно купить хороший рейтинг за деньги. ❌ Нельзя. Все «услуги» по «исправлению» истории — мошенничество.

Миф 2: Если не брать кредиты — рейтинг будет отличным. ❌ Нет. Отсутствие истории — это нулевой рейтинг, банки его не любят.

Миф 3: Один просроченный платёж — не страшно. ❌ Даже однодневная просрочка фиксируется и может повлиять на оценку.

📌 Часто задаваемые вопросы (FAQ)

❓ Как часто обновляется кредитный рейтинг? ➡️ Обычно 1 раз в месяц, при поступлении новых данных от кредиторов.

❓ Можно ли его «обнулить»? ➡️ Нет. Но можно улучшить новыми положительными действиями.

❓ Если рейтинг разный в банках — это нормально? ➡️ Да. Разные банки используют разные БКИ и алгоритмы.

❓ Есть ли "белый список" банков, одобряющих с низким рейтингом? ➡️ Некоторые МФО и банки лояльнее, но процент по ним выше. Проверяйте через агрегаторы, например good-kredits.ru.

✅ Заключение

Кредитный рейтинг — это ваш финансовый паспорт. Он напрямую влияет на то, дадут ли вам кредит, под какой процент и с какими условиями. Чем выше рейтинг — тем больше возможностей вы получаете.

В 2025 году банки всё чаще доверяют скоринговым моделям, поэтому следить за своим рейтингом стало обязательной финансовой гигиеной — как проверка баланса на карте.

Следите за КИ, используйте кредитные продукты с умом и регулярно проверяйте рейтинг — и тогда любая финансовая цель станет достижимой.