Льготный период — что это такое?

Льготный период (или грейс-период) — это временной отрезок, в течение которого банк не начисляет проценты по кредиту, если клиент своевременно и полностью погасит задолженность. Обычно применяется по кредитным картам.

Главное условие — погасить весь долг до окончания периода. В этом случае вы фактически пользуетесь деньгами банка бесплатно.

Как работает льготный период?

Стандартный механизм:

• Вы тратите деньги с кредитной карты;
• Начинается отсчёт льготного периода (до 50–120 дней, в зависимости от банка);
• До окончания периода вы вносите всю сумму потраченного;
• Проценты не начисляются.

Если вы не погасите всю сумму, банк начислит проценты на всю задолженность с первого дня.

Сколько длится льготный период?

Обычно — от 30 до 120 дней. Есть два вида расчёта:

1. Отсрочка до конца расчётного периода + платёжный период

Например:

• Расчётный период — 30 дней;
• Платёжный — ещё 20 дней на погашение.

Итого — до 50 дней без процентов.

2. Индивидуальный срок по каждой операции

Часто используется при рассрочках, кэшбеках и партнёрских программах. Например, покупка у партнёра — 90 дней грейса.

Какие операции попадают под льготный период?

Обычно включаются:

• покупки в магазинах (в том числе онлайн);
• оплата услуг (мобильная связь, ЖКХ и пр.);
• покупки с кэшбеком и в рассрочку (в рамках программы банка).

Обычно не включаются:

• снятие наличных (почти всегда облагается комиссией и процентами);
• переводы на карты и счета;
• оплата азартных игр, штрафов, налогов — зависит от условий банка.

Что важно для сохранения льготного периода?

• Погашать всю сумму задолженности по выписке, а не только минимальный платёж;
• Следить за датами выписки и датой окончания грейса;
• Избегать снятия наличных — они могут сразу вывести счёт из льготного режима;
• Не допускать просрочек даже на 1 день — проценты начисляются задним числом;
• Желательно использовать автоплатёж или напоминания.

Частые ошибки при использовании льготного периода

• Вносится не вся сумма по выписке — теряется грейс;
• Погашение только минимального платежа — начисляются проценты;
• Операции по снятию наличных — выводят счёт из режима грейса;
• Опоздание на 1 день — банк начисляет проценты за весь период.

Преимущества льготного периода

• Беспроцентное кредитование — при правильном использовании;
• Финансовая гибкость — удобно для краткосрочных расходов;
• Кэшбек и бонусы — банки часто предлагают программы лояльности;
• Подходит для замены дебетовой карты — при грамотном контроле.

Недостатки и риски

• Высокие проценты после окончания льготного срока (от 20% до 50% годовых);
• Сложности с отслеживанием даты окончания периода — особенно при нескольких операциях;
• Не все операции покрываются грейсом — важно изучить договор;
• Психологическая ловушка — иллюзия «бесплатных» денег.

Вывод

Льготный период — это мощный финансовый инструмент, который позволяет пользоваться кредитными средствами без процентов. Однако он требует дисциплины, точного расчёта и понимания условий банка.

Если вы умеете контролировать свои расходы и своевременно погашать задолженность — кредитная карта с льготным периодом может стать удобным и выгодным средством для повседневных покупок и управления бюджетом.