Страхование вкладов — что это и как работает?

Страхование вкладов — это государственная система защиты банковских сбережений физических лиц. Она гарантирует, что даже при банкротстве или отзыве лицензии у банка, вкладчик получит компенсацию до установленного лимита. В России страхование вкладов реализует Агентство по страхованию вкладов (АСВ).

Это один из важнейших механизмов защиты интересов населения и поддержания доверия к банковской системе.

Кто защищён системой страхования вкладов?

В России в системе участвуют:

• Физические лица (граждане РФ и иностранцы);
• Индивидуальные предприниматели (ИП);
• Лица, открывшие вклады, счета в рублях и валюте.

Юридические лица (ООО, АО и т.д.) под защиту системы страхования не подпадают.

Какой лимит страховой выплаты?

По состоянию на 2025 год, лимит составляет:

• 1 400 000 рублей — на одного вкладчика в одном банке;
• включая основную сумму вклада и начисленные проценты на дату наступления страхового случая.

Если сумма вклада превышает лимит — разница не подлежит возмещению, но может быть возвращена при ликвидации банка (не гарантировано).

Что считается страховым случаем?

Страховой случай — это официальное событие, при котором вкладчик получает право на компенсацию от АСВ. Это может быть:

• отзыв лицензии у банка;
• введение моратория на выплаты по вкладам;
• признание банка банкротом.

После наступления страхового случая начинается процедура выплат через банки-агенты.

Какие счета и вклады застрахованы?

• вклады «до востребования» и срочные депозиты;
• накопительные, текущие счета;
• карточные счета (в пределах лимита);
• валютные счета (пересчитываются по курсу ЦБ);
• вклады в банках с лицензией, входящих в систему страхования вкладов.

Проверьте: участвует ли банк в системе страхования — на сайте АСВ или в договоре с вкладчиком.

Что НЕ покрывается страхованием?

• деньги на брокерских и инвестиционных счетах;
• вклады в банках, у которых нет лицензии ЦБ РФ;
• переводы, ещё не поступившие на счёт вкладчика;
• депозиты, оформленные на подставных лиц или с нарушением закона.

Также не подлежат компенсации вклады, оформленные на юридических лиц.

Как получить выплату?

1. Дождаться официального сообщения о страховом случае на сайте asv.org.ru;
2. Узнать банк-агент, через который производится выплата;
3. Подать заявление (лично или через портал Госуслуг);
4. Получить компенсацию — обычно в течение 7 рабочих дней.

Если вклад превышает 1.4 млн ₽, остальная сумма может быть включена в реестр требований кредиторов, но её возврат не гарантирован.

Как обезопасить свои сбережения?

• Разделяйте крупные суммы на вклады в разных банках;
• Убедитесь, что каждый банк участвует в системе страхования;
• Следите за финансовыми новостями и рейтингами банков;
• Читайте договор — в нём указано, подпадает ли вклад под защиту АСВ.

Вывод

Страхование вкладов — это надёжная система защиты сбережений граждан. Она позволяет не беспокоиться о сохранности средств до 1.4 млн рублей даже при проблемах у банка. Но важно понимать правила, лимиты и действовать грамотно: проверять банки, не превышать лимиты и следить за статусом организаций.